Trouver le meilleur crédit n’est pas toujours une chose aisée. Avec l’abondance d’options disponibles, la tâche peut parfois sembler intimidante. Néanmoins, une simulation de crédit personnel bien menée peut vous aiguiller sur le choix que vous ferez. Mais alors, quelles informations devez-vous prendre en compte lors de cette simulation ? Une question à laquelle nous allons répondre.
Comprendre le taux d’intérêt lors d’une simulation de crédit personnel
Lorsqu’on évoque le terme de « crédit », la chose qui vient directement à l’esprit est le taux d’intérêt. Il guide très souvent les emprunteurs et influence directement le coût de l’emprunt. Lors d’une simulation de crédit personnel, vous aurez alors le choix entre un taux fixe et un taux variable. Le taux fixe sécurise car il est immunisé contre les variations du marché. Le taux variable est quant à lui moins prévisible. Il peut être intéressant dans une dynamique de baisse des taux.
Cependant, le taux d’intérêt n’est que la partie émergée de l’iceberg. Le TAEG* mérite aussi votre attention. Il reflète le coût réel du crédit. Il englobe les frais de dossier, d’assurance et de garanties. C’est une métrique qui permet de comparer objectivement l’offre de crédit personnel. Un comparatif que vous pourrez faire via un simulateur emprunt.
Prenons un cas concret : deux offres de prêt se présentent à vous. La première brille par un taux attractif de 1,3%, mais camoufle des frais. La seconde, à 1,5%, semble moins favorable à première vue. Pourtant, son TAEG* plus bas révèle un coût total inférieur, grâce à des frais réduits. Ce scénario démontre l’importance de creuser au-delà du taux nominal pour évaluer le véritable coût du crédit.
Jouer sur la durée du prêt lors d’une simulation de crédit personnel
Après le taux d’intérêt, la durée de l’emprunt est une variable à prendre en compte quand vous simulez votre crédit personnel. Augmenter la durée de remboursement réduit les mensualités, le crédit devient alors plus gérable au quotidien. Mais cette simplicité a un prix ! Le coût total du crédit s’accroît, car les intérêts s’accumulent sur une période plus longue. À l’inverse, raccourcir la durée du prêt augmente les mensualités, mais diminue le coût total, car les intérêts ont moins de temps pour s’accumuler.
Pour illustrer ces propos, prenons l’exemple d’un emprunt de 150 000 euros sur 20 ans à un taux de 1,7%, réduire la durée à 15 ans avec le même taux pourrait augmenter les mensualités, mais économiser des milliers d’euros en intérêts. Vous devez donc analyser finement votre capacité financière et vos objectifs à long terme. La simulation de différents scénarios vous donnera un aperçu de la solution qui vous correspondra le mieux.
Les assurances et les garanties pour sécuriser son prêt
Un autre conseil avant de souscrire à un crédit personnel est de considérer les assurances et les garanties. Elles peuvent impacter significativement le coût de votre crédit. L’assurance emprunteur couvre les risques de décès, d’invalidité, voire de perte d’emploi. Les garanties, quant à elles, protègent la banque contre le défaut de paiement.
L’astuce est de comparer en simulant votre crédit personnel. Pour cela, ne vous contentez pas de l’offre d’assurance de votre banque. Des assurances alternatives peuvent avoir les mêmes couvertures à un tarif réduit. Prenons l’exemple d’un emprunteur qui trouve une assurance externe 0,1% moins chère que celle proposée par sa banque. Sur 20 ans, pour un emprunt de 250 000 euros, l’économie peut atteindre plusieurs milliers d’euros.
*Taux annuel effectif global
